金融产学研深度融合 车300助力构建风控闭环

4月13日，“江苏教育界与产业界对话对接——金融产学研深度融合 助推实体经济发展”活动在南京大学举行。“江苏金融机构与高校产学研合作联盟启动仪式”在活动开幕式举行。江苏省副省长王江，江苏省政协副主席、南京大学党委书记胡金波出席开幕式并讲话。

王江讲话 (王红兵 摄影)

王江对金融产学研联盟的成立表示祝贺，他指出，江苏既是教育大省、又是制造业大省，更是金融大省，金融服务产业发展有广阔空间，大有作为。金融业与实体经济共生共荣，服务实体经济也是金融业的天然使命。

车300CEO许伟演讲

活动的主题论坛，省教育厅相关部处负责人和来自南京大学、东南大学等高校的专家与金融界企业家围绕“金融创新与实体经济发展”、“资本市场与实体经济发展”等主题进行了对话交流。车300CEO、南京大学MBA导师许伟先生应邀出席，就“大数据构建汽车金融与保险闭环风控”进行了主题演讲，生动的案例引发在场银行与保险公司的强烈共鸣。

科技创新助力银行建立全面风险管理体系

新车交易下行的趋势之下，不管是四大国有银行，还是股份制商业银行，纷纷觊觎二手车交易的快速增长以及二手车金融渗透率的增长空间，可由于种种难点放在眼前又对其望而却步。二手车市场环境复杂、贷款标的定价难、获客成本高、市场碎片化、抵押物处置难、借款人征信信息不足等一系列问题，都需要一一解决。

“5年以来，车300的评估定价已逐步成为市场标准，解决了二手车交易一车一况，一况一价的问题。42亿次的累计估值查询，让车300的B 端用户延伸到车商、贷款中介、融资租赁公司、资金方、催收等，目前已覆盖 80% 行业用户。车300可以结合金融供需端各类用户的不同特点以及风险偏好，进行资源连接。通过对未来残值的准确预测以及车商用户渠道，在对不良的资产进行处置时，能有效降低资产损失。“谈及二手车金融的难点如何解决，许伟这样说。

2018年车贷骗贷已呈现平台化、专业化、真实化趋势，让人防不胜防！在许伟看来绝大部分汽车金融公司都在“裸奔”，因为他们并没有特别行之有效的风控手段。车300 于 2017 年开始自建汽车金融行业高风险名单库，并结合 5 年来以来积累的大量的汽车金融与交易数据，采用科学且合适的数据挖掘与机器学习方法和理论，为汽车金融风控领域提供专业的、系统的解决方案。

银行的全面风险管理，是建立企业评级模型风控计算系统、实现违约概率计算和信用风险等管理实时对操作风险、流动性风险、集中度风险、战略风险的计算和风控。最终实现全面风险控制管理，做到风险计算自动识别与控制。

2018年，车300推出了可以有效降低汽车金融交易的欺诈风险的伽马反欺诈系统，通过AI 技术在“人+车+场景”上的建模应用，“连接”汽车交易行业中的真人、真车、真交易。伽马风控系统能在收到查询请求后数毫秒的时间完成相关评分计算，然后向金融机构返回查询结果，以满足不同金融场景的需求。伽马风控系统利用大数据和人工智能技术，从上千个纬度评价车贷申请，协助金融机构处理近万笔的贷款申请，相较传统方法，抵挡欺诈风险的同时提升整体效率60%。

构建反欺诈机制让保险公司远离骗保风险

当前恶意骗保已经成为赚钱手段，保险公司的反欺诈重点之一就是打击假理赔。厉年各保监局发布的已破获的保险欺诈案件来看，也以车险骗保案居多，其中汽修厂作案和驾驶员顶包案件占据主导。车险欺诈往往涉案金额巨大、专业团伙跨区域作案、制造连环恶性虚假事故，直接损害保险公司的效益，危及人生安全且社会负面影响极大。

在骗保较为集中的车险领域，保险反欺诈警报已被拉响，车300伽马系统保险反欺诈系统应运而生。凭借车300汽车大数据分析能力，及行业危险关系网络构建能力进行风险预警。通过对保险公司车险商业险投保人的反欺诈识别和身份核验，可有效防范投保人通过采购老旧高端车型，制造事故，骗取保金带来的经营风险。

以济南为例，将近两年济南市各保险公司遇到的车险骗保案件多达3433起，涉案金额高达1.063亿元。车险反欺诈需要全行业共同努力，随着有效欺诈案例样本的累计，通过数据挖掘、机器学习的算法，找到数据蕴含的规律特征，车300伽马系统系统的反欺诈的能力将不断提升。